Las anualidades son contratos de seguros entre usted y una compañía de seguro por medio del cual la compañía promete hacerle pagos periódicos, comenzando inmediatamente o en un tiempo futuro. Las anualidades son populares porque pueden ofrecer ahorros en impuestos diferidos para su jubilación y también como una elección de las opciones de ingreso para satisfacer las necesidades de jubilación de un individuo. A medida que los estadounidenses viven más y tienen jubilaciones más largas, pensar a largo plazo se ha convertido en algo más esencial. Muchos están considerando las anualidades como un puente a la brecha entre los ahorros y las posibilidades de una vida larga. Las anualidades son el único producto financiero que puede convertir una suma de ahorros de jubilación en un ingreso garantizado de por vida. Algunas anualidades también proveen un ingreso garantizado para el cónyuge sobreviviente o dependiente.
Encontrar una manera de hacer que los ahorros duren el tiempo máximo es un reto para los jubilados y trabajadores de hoy en día.
Actualmente, menos trabajadores están cubiertos por planes de jubilación tradicionales patrocinados por los empleadores que prometan beneficios de por vida y es poco probable que el Seguro Social brinde a los futuros jubilados el nivel de beneficios que hoy provee.
La posibilidad de que una anualidad brinde un ingreso de por vida, ayuda a compensar las preocupaciones que mucha gente tiene en relación a cómo manejar sus finanzas, a acabarse el dinero durante la jubilación o a vivir más austeramente de lo que necesitan. No existe otro producto financiero que ofrezca un ingreso garantizado de por vida.
Una anualidad es una herramienta flexible para planear la jubilación. Puede comprarse a través del tiempo (mediante una serie de pagos de primas) o con una suma única total. Puede acumular valor en base a una tasa de interés fija o a través de las inversiones en valores.
- Cumplir con sus objetivos de ingresos de jubilación.
- Ingreso de por vida.
- No sobrevivirá a su dinero
- Proteger sus bienes a los acreedores
- Diferimiento de impuestos
- Beneficios para sus herederos
- Preparar su sucesión
Tipos de anualidades
Las anualidades indexadas son el tipo de anualidades de impuestos diferidos cuyo rendimiento está vinculado a un índice bursátil pero que también garantiza una tasa de interés mínima y en contra de una pérdida de todo o casi todo el capital. El objetivo de comprar una anualidad indexada es muy a menudo para convertirla en rendimientos más altos que aquellos que generan las anualidades fijas, protegiendo el capital aun así.
A diferencia de las anualidades fijas tradicionales, el titular de la póliza puede recibir cero intereses por un periodo único sobre un pago específico de la prima si el índice se desempeña pobremente. Sin embargo, con casi todas las pólizas indexadas al mercado, las primas están protegidas y garantizadas para crecer a través del tiempo. Esta es una característica que no existe con alguna forma de participación directa en el mercado, tal como a través de un fondo mutuo o anualidad variable.
En mejores condiciones de mercado, el titular de una anualidad indexada al mercado puede experimentar créditos de interés que superan a las anualidades fijas tradicionales. Debido a que se trata de una anualidad y no un fondo mutuo, la anualidad indexada al mercado ofrece características importantes de seguros incluyendo diferimiento de impuestos, un beneficio por muerte que puede ser pagado fuera de la sucesión testamentaria y anualización.
Las anualidades fijas son los tipos de anualidades tradicionales. La compañía de seguros garantiza ambas: la tasa de rendimiento y el pago. Las anualidades fijas ofrecen un interés fijo declarado que está garantizado por un periodo específico y también está garantizado que nunca disminuirá a un porcentaje específico.
Las anualidades inmediatas son un tipo de anualidades donde usted tiene garantizado un flujo de ingreso que va desde un periodo específico hasta toda su vida. Una anualidad inmediata ofrece una solución al problema de sobrevivir a su dinero.