어뉴이티는 보험회사가 고객에게 당장 혹은 어떤 특정한 시기에서 부터 정기적으로 돈을 지불할 수 있는 보험 계약입니다. 어뉴이티는 은퇴를 위한 저축 방식중에서 세금을 지연시켜주면서 고객의 은퇴 목적에 따라 은퇴수당의 옵션을 선택할 수 있기 때문에 인기 있는 상품입니다. 특히 수명이 길어지고 은퇴생활 기간이 길어지고 있는 현재에서 미국인들에게 장기적인 해결책의 필요성은 더욱더 필수적으로 바뀌고 있습니다.
어뉴이티 상품이 은퇴이후 평생연금 형식으로 소득을 보장하는 유일한 플랜이라는 점 때문에 많은 사람들이 수명이 길어지면서 발생하는 저축의 간극을 메우는 방법으로 어뉴이티를 활용하고 있습니다. 또 어뉴이티의 종류에 따라 생존 배우자나 부양가족에게 소득보장이 되기도 합니다. 저축을 어떻게 지속할지 그 방법을 찾는 문제가 오늘날 직장인과 은퇴자들에게 큰 과제가 되고 있습니다.
점차 전통적인 방식인 고용주의 후원으로 평생 연금을 보장하는 플랜이나, 소설 시큐리티를 통한 은퇴 연금 플랜으로는 노후 계획을 보장할 수 없게 될 것입니다. 어뉴이티는 남은 여생동안 평생 수입을 연금형식으로 제공하기 때문에 은퇴하면서 자금이 고갈되는 문제, 극도로 검소하게 살아야 하는 문제등 고객의 재정관리의 문제와 걱정을 해결하는데 도움이 됩니다.
다른 어떤 재정 상품도 평생 소득보장을 보장하지 못하는 가운데, 어뉴이티를 통해서 유연하게 은퇴 플랜을 계획할 수 있게 됩니다. 어뉴이티 플랜은 기간동안 지불하는 방식과 일시불로 지불하는 방식으로 플랜 구입이 가능합니다. 어뉴이티 역시 고정 이자나 주식 투자를 통한 이자를 받는 방식으로 캐쉬 밸류를 자라게 할 수 있으며, 언제 어떤 방식으로 연금을 받을 것인지는 고객의 상황에 맞게 선택이 가능합니다.
- 은퇴에 필요한 인컴목표 달성
- 평생 필요한 인컴 갖지
- 나이가 들어감에 수명이 길어져서 써야할 재산이 수명 보다 더 빨리 고갈되는 문제 해결하기
- 채권자에게서 자산 보호하기
- 투자수익에 대한 과세이연
- 상속인들에게 줄수 있는 최고의 해택 주기
- 유산 보존 하기
어뉴어티의 종류
인덱스 어뉴이티는 세금을 보류하면서 주식의 지수를 이자로 적용하는 플랜입니다. 다만 주식의 지수를 이자로 적용하면서도 원금의 손실을 막기 위해 최소 보장되는 이자율이 책정됩니다. 대부분 인덱스 어뉴이티를 구입하는 목적은 원금을 보호하면서도 고정 어뉴이티보다 더 많은 이익을 얻을 수 있다는 점 때문입니다.
전통적인 고정 어뉴이티와 달리, 인덱스 어뉴이티는 이자 인덱스의 수익이 좋지 않을때 해당 기간 동안 마이너스 인덱스 이자가 아닌 0% 인덱스 이자로 이자율이 최소 보장이 됩니다. 그러나 대부분 주식 인덱스 어뉴이티에서 지불해야 하는 프리미엄은 보호될 뿐 아니라 시간이 지남에 따라 성장도 보장 받습니다. 이런 이자를 적용 받는 인덱스 방식은 뮤추얼 펀드나 변동성 어뉴이티 처럼 투자 시장에 직접 투자하는 형태로는 활용할 수 없습니다.
그러나 투자 시장 상황이 좋다면 인덱스 어뉴이티를 통해 전통적인 고정 어뉴이티 보다 더 높은 이자를 적용받을 수 있습니다. 여기에 뮤추얼 펀드가 아니라 어뉴이티라는 점 때문에 보험 상품이 가지고 있는 중요한 기능, 즉 세금을 보류시켜 주고 가입자의 사망시 사망보상금이 일시불로 보장되거나 평생 연금식으로 지급되는 등 혜택이 있기도 합니다.
고정 어뉴이티는 전통적인 어뉴이티의 형태로. 보험회사가 수익률과 지불에 대해 모두 보장하는 상품입니다. 고정어뉴이티는 특정 기간동안 설정한 특정 이자율은 절대 보장하여 고정 이자를 적용받습니다.
즉시 어뉴이티는 연금 상품 가입이후 원하는 특정 시기 부터 평생 연금 형식으로 수입이 보장되는 형태의 어뉴이티입니다.
즉시 어뉴이티를 통해 나이가 들어감에 수명이 길어져서 써야할 재산이 수명 보다 더 빨리 고갈되는 문제를 해결해 주기도 합니다.